Títulos de Crédito en Chile y su Cobro: Aspectos Claves y Procedimientos Legales

En Chile, los títulos de crédito son instrumentos fundamentales en las transacciones comerciales, ya que representan la promesa de pago de una obligación económica. Los títulos de crédito permiten que los negocios se realicen de manera ágil y segura, facilitando el flujo de capital en la economía. En este artículo, exploraremos qué son los títulos de crédito en Chile, sus características, y el procedimiento legal para su cobro, tanto en escenarios extrajudiciales como judiciales.

Definición y Tipos de Títulos de Crédito

Los títulos de crédito son documentos que incorporan derechos de carácter patrimonial, que el titular del documento puede ejercer y transmitir a otra persona. Según la Ley chilena, se considera título de crédito a cualquier documento que cumpla con ciertos requisitos y que contenga una obligación de pago a favor de quien lo posee. La importancia de los títulos de crédito radica en su función como medios de pago y crédito en las operaciones comerciales.

Entre los principales títulos de crédito en Chile encontramos:

• Letras de Cambio: Son órdenes de pago que una persona (librador) dirige a otra (librado) para que pague a un tercero (beneficiario) una determinada suma de dinero en un tiempo específico.
• Pagarés: Son promesas escritas de pago que una persona (emisor) hace a otra (beneficiario) por una suma de dinero, con una fecha de vencimiento específica.
• Cheques: Son órdenes de pago incondicionales que el titular de una cuenta bancaria emite a favor de un tercero para el retiro de una cantidad de dinero de su cuenta.
• Facturas: Aunque su naturaleza es principalmente comercial, las facturas electrónicas en Chile pueden ser cedidas y descontadas en instituciones financieras, lo que las convierte en títulos de crédito de hecho.

Características de los Títulos de Crédito

Los títulos de crédito en Chile presentan ciertas características que los hacen únicos y efectivos como medios de pago:

• Literalidad: El derecho contenido en el título de crédito se define exclusivamente por el texto del documento. Cualquier derecho que no esté expresamente señalado en el título no es exigible.

• Autonomía: Cada titular del título tiene un derecho propio y autónomo, independiente de los derechos de los titulares anteriores.

• Incorporación: El derecho está incorporado en el documento, por lo que es indispensable poseer el título para ejercer el derecho.

• Ejecutividad: Muchos títulos de crédito tienen fuerza ejecutiva, lo que facilita su cobro judicial.

Procedimiento de Cobro de Títulos de Crédito

El cobro de los títulos de crédito en Chile puede realizarse de manera extrajudicial o judicial, dependiendo de las circunstancias y del cumplimiento del deudor.

A. Cobro Extrajudicial

El cobro extrajudicial es el primer paso que se suele seguir para lograr el pago de un título de crédito. En esta etapa, el acreedor o su representante (generalmente un abogado) intenta obtener el pago voluntario del deudor mediante notificaciones formales, negociaciones y acuerdos de pago. Este procedimiento es más rápido y menos costoso que el cobro judicial, y puede resultar efectivo en muchos casos, evitando la necesidad de recurrir a los tribunales.

Las gestiones extrajudiciales pueden incluir:

• Envío de cartas de cobranza.
• Reuniones entre las partes.
• Acuerdos de pago parciales o totales.
• Reestructuración de la deuda.

B. Cobro Judicial

Si el cobro extrajudicial no da resultados, el acreedor puede optar por el cobro judicial del título de crédito. Dado que muchos títulos de crédito tienen fuerza ejecutiva, el procedimiento judicial a seguir es el juicio ejecutivo, que es más rápido y eficiente que otros procesos judiciales.

Los pasos para el cobro judicial de un título de crédito son los siguientes:

1. Presentación de la Demanda Ejecutiva: El acreedor presenta una demanda ejecutiva ante el tribunal competente, acompañada del título de crédito que se desea cobrar. Este título debe ser original y estar debidamente protestado si así lo requiere la ley (como en el caso de la letra de cambio y el pagaré).
2. Mandamiento de Ejecución y Embargo: Una vez admitida la demanda, el tribunal emite un mandamiento de ejecución y embargo, ordenando al deudor que pague la deuda en un plazo de 4 días hábiles o que se embarguen sus bienes suficientes para cubrir la deuda.
3. Embargo y Avalúo de Bienes: Si el deudor no paga dentro del plazo establecido, se procede al embargo de sus bienes, que serán avaluados por un perito. Los bienes embargados pueden ser muebles, inmuebles o derechos sobre estos.
4. Remate de Bienes: Tras el embargo y avalúo, los bienes se subastan públicamente para satisfacer la deuda. El producto del remate se utiliza para pagar al acreedor, incluyendo capital, intereses y costas judiciales.
5. Defensas del Deudor: Durante el proceso, el deudor tiene la oportunidad de presentar oposiciones para evitar la ejecución, tales como el pago de la deuda, nulidad del título, prescripción, entre otros. Sin embargo, estas defensas son limitadas y deben estar fundadas en las excepciones previstas por la ley.
6. Pago al Acreedor: Una vez realizado el remate y vendidos los bienes embargados, el dinero recaudado se destina al pago de la deuda, incluidas las costas judiciales y los honorarios del abogado del acreedor.

Plazos y Consideraciones Importantes

Es importante tener en cuenta que los títulos de crédito tienen plazos de prescripción para su cobro:

• Letra de Cambio y Pagaré: Prescriben en un plazo de un año desde su vencimiento.
• Cheques: Prescriben en un plazo de un año desde su fecha de emisión.
• Facturas: La acción de cobro prescribe en un plazo de tres años desde su emisión.

La correcta gestión de estos plazos es fundamental para evitar la pérdida del derecho al cobro. Además, es esencial asegurarse de que todos los procedimientos y formalidades estén debidamente cumplidos para mantener la validez y fuerza ejecutiva del título.

En conclusión, los títulos de crédito son instrumentos vitales para la actividad económica y comercial en Chile. Conocer sus características, tipos y procedimientos de cobro es fundamental tanto para quienes emiten estos títulos como para quienes los reciben como forma de pago. La asesoría legal especializada es clave para maximizar las posibilidades de éxito en el cobro de estos documentos, asegurando que los derechos del acreedor sean protegidos y ejercidos conforme a la ley.

En Schneider Abogados, contamos con un equipo de expertos en cobranza judicial y extrajudicial de títulos de crédito, que puede asistir a nuestros clientes en la recuperación eficiente de sus créditos, garantizando un proceso ágil y seguro.