¿Le prestó dinero a alguien y no le han devuelto la suma acordada? ¿Firmó un préstamo con intereses que hoy considera excesivos o abusivos? ¿Necesita formalizar un préstamo entre particulares para que tenga respaldo legal y pueda cobrarlo en tribunales si es necesario? En Chile, el contrato de mutuo — también conocido como préstamo de consumo — es la herramienta legal que regula los préstamos de dinero y de bienes que se gastan con su uso, y su correcta formalización determina si usted podrá cobrar judicialmente o no.

Y si usted es quien recibió el préstamo y enfrenta un cobro que considera injusto — porque le están cobrando intereses superiores al máximo legal, porque le exigen el pago antes del plazo pactado, o porque la deuda ya prescribió — existen defensas concretas que pueden proteger sus derechos. En ambos escenarios, la asesoría jurídica especializada desde el inicio marca la diferencia.

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¿Qué Es el Contrato de Mutuo o Préstamo de Consumo?

El artículo 2196 del Código Civil define el mutuo o préstamo de consumo como el contrato en que una de las partes entrega a la otra cierta cantidad de cosas fungibles — es decir, bienes que pueden reemplazarse por otros del mismo tipo, como dinero, granos o semillas — con cargo de restituir otras tantas del mismo género y calidad. En términos simples: es el contrato que se usa cuando alguien le presta dinero (u otro bien consumible) a otra persona, y esta se compromete a devolver la misma cantidad.

A diferencia del contrato de comodato (préstamo de uso), donde se debe devolver exactamente la misma cosa prestada, en el mutuo se devuelven otras cosas del mismo tipo y cantidad. Si alguien le presta $5.000.000, usted no devuelve los mismos billetes, sino que devuelve $5.000.000 en cualquier denominación, más los intereses que se hayan pactado.

El mutuo es una de las figuras contractuales más utilizadas en Chile, tanto en operaciones financieras formales (créditos bancarios, créditos hipotecarios) como en préstamos entre particulares (préstamos familiares, entre socios, entre empresas). Su correcta formalización es fundamental para que el acreedor pueda cobrar judicialmente si el deudor no paga, y para que el deudor conozca exactamente sus obligaciones y derechos. Si necesita asesoría para redactar o revisar un contrato de mutuo, en Schneider Abogados contamos con abogados especializados en contratos y litigios contractuales.

Mutuo Civil vs. Mutuo de Dinero (Ley N° 18.010): Dos Regímenes Distintos

Una distinción fundamental que la mayoría de los sitios web no explica con claridad es que en Chile existen dos regímenes legales distintos para el contrato de mutuo, y las reglas que se aplican son muy diferentes según cuál corresponda:

Mutuo civil (Código Civil, artículos 2196 a 2209): Se aplica cuando el préstamo recae sobre cosas fungibles que no son dinero — por ejemplo, granos, semillas, materias primas u otros bienes intercambiables. Este mutuo es un contrato real (solo nace cuando se entrega la cosa), unilateral (solo el mutuario queda obligado a restituir) y naturalmente no oneroso — es decir, si las partes no pactan intereses, no se deben. En la práctica cotidiana, este tipo de mutuo es poco frecuente comparado con el mutuo de dinero.

Mutuo de dinero (Ley N° 18.010): Se aplica cuando el préstamo consiste en una suma de dinero. Este es el tipo de mutuo que utilizan los bancos, las instituciones financieras y la inmensa mayoría de los préstamos entre particulares. A diferencia del mutuo civil, el mutuo de dinero puede ser consensual (se perfecciona con el acuerdo de voluntades, sin necesidad de entregar el dinero en el acto) y es naturalmente oneroso — lo que significa que si las partes no dicen nada sobre intereses, la ley presume que se deben intereses corrientes (artículo 12 de la Ley N° 18.010). En la práctica, esto significa que si usted le presta dinero a alguien sin mencionar intereses, la ley igual le otorga el derecho a cobrarlos.

Esta distinción tiene enormes consecuencias prácticas. Por ejemplo, si usted redacta un contrato de préstamo de dinero sin mencionar intereses pensando que es un favor sin cobro, la otra parte podría sorprenderse cuando le exijan intereses corrientes al momento del cobro, porque la ley los presume. Un abogado especializado puede asesorarle para que el contrato refleje exactamente lo que las partes quieren, sin sorpresas posteriores.

Características Esenciales del Contrato de Mutuo

El contrato de mutuo presenta características jurídicas que lo distinguen de otros contratos y que tienen consecuencias directas para quien presta y para quien recibe el préstamo:

Un aspecto clave que distingue al mutuo de todos los demás contratos de préstamo es que es un título traslaticio de dominio — es decir, un contrato que transfiere la propiedad de lo prestado. Cuando alguien le presta $5.000.000, usted se convierte en dueño de ese dinero y puede gastarlo libremente. Su obligación es devolver la misma cantidad, no los mismos billetes. Esta característica lo diferencia radicalmente del comodato, donde quien recibe la cosa nunca se hace dueño de ella.

Obligaciones del Mutuante y del Mutuario

El mutuo genera obligaciones para ambas partes, aunque su distribución varía según se trate de un mutuo real (donde solo el mutuario queda obligado al momento de celebrar el contrato) o consensual (donde ambas partes se obligan simultáneamente).

Obligación principal del mutuario: restituir lo prestado

El mutuario — es decir, quien recibe el préstamo — debe devolver la misma cantidad de cosas del mismo género y calidad que recibió, dentro del plazo convenido. Si el mutuo es de dinero, debe devolver la suma prestada más los intereses que correspondan. Si no se fijó plazo, la ley establece que el mutuario deberá restituir dentro de los 10 días siguientes a la entrega (artículo 2200 del Código Civil). En la práctica, esto significa que un préstamo de dinero sin plazo escrito podría ser exigible casi de inmediato, lo que refuerza la importancia de formalizar todo por escrito.

Obligaciones eventuales del mutuante

El mutuante — quien otorga el préstamo — tiene obligaciones eventuales que pueden surgir durante la ejecución del contrato. Conforme al artículo 2203 del Código Civil, el mutuante es responsable de los perjuicios que experimente el mutuario por la mala calidad o vicios ocultos de la cosa prestada, bajo las mismas condiciones que rigen para el comodato (artículo 2192). En un ejemplo concreto: si un productor agrícola presta semillas a otro y estas resultan estar contaminadas con una plaga que arruina la cosecha del mutuario, el mutuante podría ser responsable de indemnizar los daños si conocía la contaminación y no la informó.

En el mutuo de dinero regulado por la Ley N° 18.010, cuando el contrato es consensual, el mutuante que se comprometió a entregar el dinero en un plazo determinado y no lo hace, incurre en incumplimiento contractual, y el mutuario puede exigir el cumplimiento forzado o la resolución del contrato con indemnización de perjuicios.

Intereses, Tasa Máxima Convencional y Protección contra la Usura

El régimen de intereses es uno de los aspectos más relevantes del contrato de mutuo, tanto para quien presta como para quien recibe. La ley chilena distingue tres tipos de interés:

Interés corriente: Es el promedio de las tasas cobradas por los bancos e instituciones financieras en sus operaciones de crédito. Lo fija la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y se publica periódicamente en el Diario Oficial. Cuando las partes no pactan tasa de interés en un mutuo de dinero, la ley presume que se deben intereses corrientes (artículo 12, Ley N° 18.010).

Interés convencional: Es la tasa que las partes acuerdan libremente en el contrato. Sin embargo, esta libertad tiene un límite legal: no puede exceder la tasa máxima convencional.

Tasa máxima convencional (protección contra la usura): El artículo 6 de la Ley N° 18.010 prohíbe pactar un interés que exceda en más de un 50% al interés corriente vigente al momento de celebrar el contrato. Si se pacta un interés superior a este límite, la ley lo considera usura y la sanción es drástica: el interés se reduce automáticamente al interés corriente. En términos prácticos, si el interés corriente es del 10% anual, la tasa máxima convencional será del 15%. Si usted pactó un 20%, el tribunal lo reducirá al 10%. Esto protege al deudor contra abusos, pero también significa que el acreedor que cobra intereses excesivos pierde incluso la diferencia entre lo corriente y lo pactado legalmente.

Para el mutuo civil (cosas que no son dinero), la regla es similar: el artículo 2206 del Código Civil establece que el interés convencional no puede exceder en una mitad al interés corriente. Si usted ha firmado un contrato con intereses que sospecha son excesivos, consulte con un abogado especialista — podría tener derecho a que se reduzcan judicialmente.

Derecho de Prepago: Pagar Antes del Plazo

El derecho a pagar anticipadamente la deuda es una de las protecciones más importantes para el deudor, pero funciona de manera muy diferente según el tipo de mutuo:

En el mutuo civil: El artículo 2204 del Código Civil permite al mutuario pagar la totalidad de la suma prestada antes del plazo, pero solo si no se pactaron intereses. Si se pactaron intereses, el plazo beneficia también al acreedor (que espera seguir ganando intereses), y el deudor no puede forzar el pago anticipado sin su consentimiento.

En el mutuo de dinero: La regla cambia radicalmente. El artículo 10 de la Ley N° 18.010 establece el derecho irrenunciable del deudor a pagar anticipadamente su deuda, incluso contra la voluntad del acreedor. Esto significa que ni siquiera una cláusula contractual que prohíba el prepago tiene validez — la ley la considera nula. En la práctica, si usted tiene un crédito bancario y recibe un ingreso extraordinario, puede prepagar la totalidad o parte de su deuda sin que el banco pueda impedírselo.

El prepago es una herramienta especialmente valiosa cuando las tasas de interés bajan: el deudor puede refinanciar su deuda a una tasa menor prepagando el crédito original. Si el acreedor le niega este derecho o le cobra comisiones abusivas por prepagar, consulte con un abogado.

Garantías en el Contrato de Mutuo

Para asegurar que el mutuario cumpla con la devolución del préstamo, es habitual que el contrato de mutuo incluya garantías — mecanismos que permiten al acreedor cobrar la deuda incluso si el deudor no paga voluntariamente. Las garantías más frecuentes en contratos de mutuo en Chile son:

Hipoteca: El mutuario ofrece un bien inmueble (casa, departamento, terreno) como respaldo de la deuda. Si no paga, el acreedor puede solicitar judicialmente la venta forzada del inmueble para cobrarse con el producto del remate. La hipoteca debe otorgarse por escritura pública e inscribirse en el Conservador de Bienes Raíces. Es la garantía más común en créditos hipotecarios y préstamos de montos significativos.

Prenda: El mutuario entrega un bien mueble (vehículo, maquinaria, joyas, inversiones) como garantía. Si no paga, el acreedor puede solicitar la venta forzada del bien prendado. La prenda sin desplazamiento (regulada por la Ley N° 20.190) permite que el deudor mantenga la posesión del bien mientras cumple con el pago.

Fianza: Un tercero — el fiador o aval — se compromete a pagar la deuda si el mutuario no lo hace. Es una garantía personal (no recae sobre un bien específico) y es muy utilizada en préstamos entre particulares y en contratos de arriendo.

Pagaré: Aunque no es propiamente una garantía, el pagaré que firma el mutuario constituye un título ejecutivo — es decir, un documento que permite al acreedor cobrar directamente ante tribunales mediante un juicio ejecutivo, sin necesidad de probar previamente la existencia de la deuda en un juicio declarativo previo. Esto acelera enormemente el cobro. Por ello, en la práctica, la mayoría de los contratos de mutuo de dinero se acompañan de uno o más pagarés.

Incumplimiento y Cobro Judicial del Mutuo

Cuando el mutuario no devuelve lo prestado en el plazo convenido, el mutuante tiene varias herramientas legales para cobrar su crédito. La vía más eficiente depende de si el acreedor cuenta con un título ejecutivo (pagaré, escritura pública, sentencia firme) o no:

Con título ejecutivo (pagaré, escritura pública): El acreedor puede iniciar un juicio ejecutivo, que permite embargar bienes del deudor y obtener el pago de manera relativamente rápida (6 a 12 meses en promedio). El juicio ejecutivo es la vía preferida porque no requiere probar la existencia de la deuda — el título ejecutivo ya la acredita.

Sin título ejecutivo (contrato privado sin pagaré): El acreedor debe primero obtener una sentencia favorable en un juicio ordinario por incumplimiento de contrato, lo que puede tomar entre 1 y 3 años. Solo una vez firme la sentencia podrá ejecutarla y embargar bienes. Esta es la razón principal por la cual todo préstamo de dinero debería formalizarse con un pagaré o ante notario.

Cláusula de aceleración: Muchos contratos de mutuo incluyen una cláusula que establece que si el deudor deja de pagar una o más cuotas, el acreedor puede exigir de inmediato el pago del total de la deuda (no solo la cuota vencida). Esta cláusula es especialmente importante en préstamos pagaderos en cuotas y permite al acreedor cobrar la totalidad sin esperar que venzan todas las cuotas.

Si usted es deudor y enfrenta un cobro judicial, las defensas más frecuentes incluyen: la prescripción de la deuda (la acción ejecutiva prescribe en 3 años y la ordinaria en 5 años), el pago (si ya pagó pero el acreedor no lo reconoce), la compensación (si el acreedor también le debe dinero a usted), y la nulidad del contrato (si existió un vicio en su celebración). Para evaluar cuál defensa corresponde a su caso, consulte con un abogado.

Impuesto de Timbres y Estampillas

Un aspecto que muchas personas desconocen es que los contratos de mutuo de dinero están afectos al Impuesto de Timbres y Estampillas (ITE), regulado por el D.L. N° 3.475 de 1980. Este impuesto grava los documentos que dan cuenta de operaciones de crédito de dinero — como contratos de mutuo, pagarés, letras de cambio y líneas de crédito — y su tasa es del 0,066% del monto del crédito por cada mes o fracción entre la emisión y el vencimiento, con un tope del 0,8% del capital.

En términos prácticos, si usted formaliza un préstamo de $50.000.000 a 12 meses, el ITE sería de aproximadamente $396.000 (0,066% x 12 meses x $50.000.000, con tope de $400.000). Este impuesto debe pagarse al momento de otorgar el documento y generalmente lo asume el deudor, aunque las partes pueden pactar algo distinto. Los préstamos informales — aquellos que no constan en documento alguno — no pagan ITE, pero tampoco tienen mérito ejecutivo para cobrarse judicialmente, lo que los convierte en una falsa economía.

Diferencias entre Mutuo, Comodato y Arrendamiento

La calificación correcta del contrato tiene consecuencias importantes. Si usted le "presta" dinero a un familiar esperando que le devuelva la misma cantidad, está celebrando un mutuo — y si no formalizó el contrato, tendrá dificultades para cobrarlo. Si le presta un auto para que lo use temporalmente, es un comodato. Si le cobra una renta mensual por el uso del auto, es un arrendamiento. Cada figura tiene reglas, obligaciones y vías de cobro diferentes.

Cómo Trabajamos su Caso de Mutuo en Schneider Abogados

Nuestro Departamento de Derecho Civil aborda los casos de mutuo con un enfoque que combina la formalización preventiva con la capacidad de cobro judicial cuando el deudor no paga. El proceso comienza con una reunión de evaluación en nuestra oficina ubicada en Nueva Tajamar N° 481, Oficina 2102, Torre Norte, Edificio World Trade Center, Las Condes, Santiago.

Para la redacción de contratos de mutuo, nuestro equipo elabora instrumentos que establecen con precisión el monto prestado, la tasa de interés dentro de los límites legales, el plazo y forma de restitución, las garantías asociadas, la cláusula de aceleración, y se acompaña de uno o más pagarés que otorgan mérito ejecutivo al crédito. Cada contrato se adapta al caso concreto: préstamos entre familiares, entre socios, entre empresas, o financiamientos con garantía hipotecaria.

Para el cobro judicial de préstamos impagos, representamos a acreedores en juicios ejecutivos y ordinarios, gestionamos embargos, remates y la ejecución de garantías. Para la defensa de deudores, evaluamos la procedencia de excepciones como la prescripción, el pago, la compensación, la usura o la nulidad del contrato. Nuestra experiencia en juicios de resolución y juicios de interpretación contractual nos permite abordar conflictos de mutuo desde múltiples ángulos procesales.

Honorarios

Los honorarios en materia de mutuo se estructuran según el servicio requerido. La redacción de contratos de mutuo con pagarés se cobra mediante honorario fijo. Los casos de cobro judicial se presupuestan individualmente, considerando el monto de la deuda, la existencia o no de título ejecutivo, las garantías involucradas y la complejidad procesal.

Para obtener un presupuesto personalizado, contáctenos al +56 2 3267 1946 o a través del chat en línea.

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Preguntas Frecuentes sobre el Contrato de Mutuo en Chile

¿Qué es un contrato de mutuo y para qué sirve?

El contrato de mutuo o préstamo de consumo es aquel en que una persona entrega a otra una cantidad de dinero o bienes consumibles (como granos o semillas), con la obligación de devolver la misma cantidad del mismo tipo y calidad. Está regulado en los artículos 2196 a 2209 del Código Civil, y cuando se trata de dinero, además por la Ley N° 18.010.

Sirve para formalizar legalmente cualquier préstamo: entre familiares, entre amigos, entre socios o entre empresas. Un contrato de mutuo bien redactado y acompañado de un pagaré permite al acreedor cobrar judicialmente si el deudor no paga, lo que lo convierte en la herramienta legal más segura para prestar dinero.

¿Cuál es la diferencia entre mutuo y comodato?

La diferencia fundamental es que en el mutuo se transfiere la propiedad de lo prestado y se devuelven otros bienes del mismo tipo (por ejemplo, se prestan $5.000.000 y se devuelven otros $5.000.000), mientras que en el comodato se presta un bien específico que debe devolverse exactamente igual (se presta un auto determinado y se devuelve ese mismo auto).

Además, el mutuo puede generar intereses a favor del acreedor, mientras que el comodato es siempre sin contraprestación económica. El mutuo recae sobre bienes que se consumen o gastan con su uso (dinero, alimentos), mientras que el comodato recae sobre bienes que no se consumen (una casa, un vehículo, maquinaria).

¿Qué pasa si me cobran un interés demasiado alto?

La ley lo protege. Si el interés pactado supera la tasa máxima convencional — que equivale al interés corriente aumentado en un 50% —, se considera usura. La sanción es que el interés se reduce automáticamente al interés corriente (artículo 6, Ley N° 18.010). Esto significa que el acreedor no solo pierde el exceso, sino que pierde toda la diferencia entre lo pactado y lo corriente.

Si usted ya pagó intereses por encima del máximo legal, tiene derecho a solicitar la devolución de lo pagado en exceso, debidamente reajustado. Además, cobrar intereses usurarios puede constituir el delito de usura tipificado en el artículo 472 del Código Penal. Si sospecha que le están cobrando intereses excesivos, consulte con un abogado de inmediato.

¿Puedo pagar mi deuda antes del plazo acordado?

Si el préstamo es de dinero (regulado por la Ley N° 18.010), sí. El artículo 10 de esta ley establece el derecho irrenunciable del deudor a pagar anticipadamente su deuda, incluso contra la voluntad del acreedor. Esto significa que ni siquiera una cláusula contractual que prohíba el prepago tiene validez legal.

Si el mutuo recae sobre cosas que no son dinero (regulado por el Código Civil), la regla es distinta: puede prepagar solo si no se pactaron intereses. Si se pactaron intereses, necesitará el consentimiento del acreedor para pagar antes del plazo, porque el plazo también lo beneficia a él.

¿Qué características tiene el contrato de mutuo?

El mutuo es un contrato que transfiere la propiedad de lo prestado (título traslaticio de dominio), es principal (no depende de otro contrato), y puede ser unilateral o bilateral según la modalidad. El mutuo civil (cosas que no son dinero) es real, unilateral y naturalmente sin intereses. El mutuo de dinero (Ley 18.010) puede ser consensual, bilateral y naturalmente con intereses.

La característica más importante en la práctica es que el mutuario se convierte en dueño de lo que recibe — puede gastar el dinero o consumir los bienes libremente. Su única obligación es devolver la misma cantidad del mismo tipo. Esto lo distingue del comodato, donde quien recibe el bien nunca se hace dueño.

¿Necesito un abogado para hacer un contrato de mutuo?

Legalmente no es obligatorio para todos los montos, pero es altamente recomendable. Un contrato de mutuo redactado por un abogado incluirá cláusulas de protección (tasa de interés dentro de los límites legales, cláusula de aceleración, garantías), se acompañará de un pagaré que otorga mérito ejecutivo, y cumplirá con todos los requisitos legales para ser cobrado judicialmente si el deudor no paga.

Los préstamos informales — aquellos que se hacen de palabra o con un simple papel escrito a mano — son extremadamente difíciles de cobrar en tribunales. Un contrato profesional con pagaré notarial cuesta significativamente menos que el litigio que se genera cuando un préstamo informal no se paga.

¿Qué impuestos paga un contrato de mutuo?

Los contratos de mutuo de dinero que constan por escrito están afectos al Impuesto de Timbres y Estampillas (ITE). La tasa es del 0,066% del monto del crédito por cada mes o fracción entre la emisión y el vencimiento, con un tope del 0,8% del capital. Este impuesto debe pagarse al momento de otorgar el documento.

Los mutuos que no constan en documento alguno no pagan ITE, pero tampoco tienen mérito ejecutivo para cobrarse judicialmente. Es una falsa economía: se ahorra el impuesto pero se pierde la posibilidad de cobrar eficientemente. Los intereses generados por el mutuo, además, pueden tener implicancias en la declaración de renta del acreedor.

¿Cómo puedo cobrar un préstamo que no me pagan?

La vía más eficiente depende de si usted tiene un título ejecutivo (pagaré, escritura pública, sentencia firme). Si lo tiene, puede iniciar un juicio ejecutivo que permite embargar bienes del deudor y cobrar en un plazo de 6 a 12 meses aproximadamente. Si no tiene título ejecutivo, deberá primero obtener una sentencia en un juicio declarativo (1 a 3 años), y solo después podrá ejecutarla.

Antes de demandar, un abogado puede evaluar si conviene enviar una carta de requerimiento formal al deudor, lo que en muchos casos logra que pague sin necesidad de juicio. También es importante verificar que la deuda no haya prescrito: la acción ejecutiva prescribe en 3 años y la ordinaria en 5 años desde que la obligación se hizo exigible.

¿Qué es la cláusula de aceleración en un contrato de mutuo?

Es una cláusula que establece que si el deudor deja de pagar una o más cuotas, el acreedor puede exigir de inmediato el pago del total de la deuda, no solo la cuota vencida. Es esencial en préstamos pagaderos en cuotas, porque sin ella el acreedor solo podría cobrar cada cuota individualmente a medida que venzan.

La cláusula de aceleración puede ser imperativa (opera automáticamente al producirse la mora) o facultativa (el acreedor decide si la invoca o no). Los tribunales han discutido ampliamente los efectos de cada modalidad, especialmente en relación con la prescripción de la deuda. Un contrato bien redactado debe especificar claramente cómo opera esta cláusula.

¿Qué garantías se pueden pedir en un contrato de mutuo?

Las garantías más frecuentes son la hipoteca (sobre bienes inmuebles), la prenda (sobre bienes muebles como vehículos o maquinaria), la fianza (un tercero que se compromete a pagar si el deudor no lo hace) y el aval. Además, el pagaré que firma el deudor no es propiamente una garantía pero otorga mérito ejecutivo, lo que facilita enormemente el cobro judicial.

La elección de la garantía depende del monto del préstamo y de los bienes disponibles del deudor. Para préstamos de montos importantes, la hipoteca ofrece la mayor seguridad al acreedor. Para montos menores, un pagaré notarial con un aval suele ser suficiente. Un abogado puede recomendarle la combinación de garantías más apropiada para su caso.

¿Qué pasa si presté dinero sin contrato escrito?

El préstamo sigue siendo válido legalmente — los contratos de mutuo pueden celebrarse verbalmente. Sin embargo, el problema es probatorio: en un eventual juicio, usted deberá acreditar que prestó el dinero, cuánto prestó, a quién, y en qué condiciones. Sin contrato escrito, esto se vuelve extremadamente difícil. Tendrá que recurrir a pruebas indirectas como transferencias bancarias, mensajes de texto, correos electrónicos o testigos.

Además, sin un pagaré u otro título ejecutivo, no podrá cobrar por la vía ejecutiva (más rápida), sino que deberá iniciar un juicio declarativo ordinario que puede tomar entre 1 y 3 años. Por todo lo anterior, formalizar un préstamo por escrito con un pagaré es siempre la opción más prudente, incluso entre familiares o amigos.

¿Cuándo prescribe la deuda de un contrato de mutuo?

La acción ejecutiva (cuando existe pagaré, escritura pública u otro título ejecutivo) prescribe en 3 años desde que la obligación se hizo exigible. La acción ordinaria prescribe en 5 años. Vencidos estos plazos, el acreedor pierde el derecho a cobrar judicialmente, aunque la deuda sigue existiendo como obligación natural (no exigible en tribunales).

La prescripción puede interrumpirse mediante la presentación de la demanda judicial o el reconocimiento de la deuda por parte del deudor. Si usted es acreedor y sospecha que el plazo está por vencer, actúe de inmediato. Si usted es deudor y le cobran una deuda antigua, verifique si ha prescrito — podría ser su principal defensa.

¿Es lo mismo un mutuo entre particulares que un crédito bancario?

Ambos son contratos de mutuo de dinero regulados por la Ley N° 18.010, por lo que las reglas sobre intereses, tasa máxima convencional, prepago y prescripción son las mismas. La principal diferencia es que los bancos están supervisados por la CMF y deben cumplir normas adicionales de transparencia, mientras que los préstamos entre particulares no tienen esa supervisión.

En la práctica, los préstamos entre particulares requieren mayor cuidado en la redacción del contrato, porque no cuentan con los formularios estandarizados que usan los bancos. Un contrato de mutuo entre particulares bien redactado, con pagaré notarial y garantías apropiadas, ofrece al acreedor una seguridad jurídica comparable a la de un crédito bancario.

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Artículo revisado por el equipo legal de Schneider Abogados

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